Como comprar imóvel à vista morando de aluguel

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Antes de financiar a casa própria, tenho uma sugestão: comprar imóvel à vista morando de aluguel. Achou o título provocativo? Pois quando ouvi essa proposta, estava em uma palestra sobre finanças do Rafael Paschoarelli (professor da USP, especialista em finanças), morrendo de sono. Acordei na hora, me ajeitei na cadeira e colei os olhos no telão.

Sim, é totalmente possível comprar seu apê morando de aluguel. Melhor ainda: desse jeito, você não assume dívidas, não paga juros e tem sua casa própria em menos tempo que no financiamento. Mas também é importante ressaltar que essa estratégia exige bastante disciplina e transparência nas finanças do casal. Além disso, não tem apenas um jeito certo quando o assunto é moradia, então a dica é ler este artigo para ver se essa é uma opção boa para vocês!

Dica: leiam o livro “Casais inteligentes enriquecem juntos”

Se você é noiva ou noivo, chame seu respectivo, coloque-o em frente a esse computador e façam as contas juntos. Se você nunca nem pensou em casamento, mas veio parar aqui procurando formas de comprar sua moradia sem vender a alma, bem-vindo também.

Como Fazer para Comprar Imóvel à Vista Morando de Aluguel

A conta simplificada é a seguinte: o valor que você pagaria de juros para o banco de financiamento, você paga um aluguel enquanto junta o valor que seria da parcela. Planejando direitinho e tendo disciplina, em um tempo menor que o do financiamento, vocês conseguem juntar o dinheiro para comprar o imóvel à vista (e ainda conseguem desconto na negociação).

Afinal, se você está prestes a financiar um apartamento é porque a parcela do financiamento cabe no seu bolso, certo? A proposta aqui é: pegue esse valor exato e separe em duas partes, uma para pagar o aluguel de um apartamento no mesmo nível daquele que você quer comprar e outra para “poupar”. Todo mês, o dinheiro que sai do seu bolso será o mesmo que você já se planejou para desembolsar.

Em menos tempo que o financiamento, o dinheiro que você “poupou” por mês (que pode ser guardado em um investimento seguro, como Tesouro Direto ou CDB) alcançará o valor do imóvel que você quer comprar. Não se esqueça que, quando for comprar o apartamento, também poderá usar o dinheiro acumulado no seu FGTS!

Prós e Contras Desta Estratégia

Você já parou para calcular os juros embutidos nos financiamentos de apartamentos? Eles são altíssimos. O valor que você pagará de aluguel será menor que os juros cobrados no financiamento. É por isso que você alcança seu objetivo (o valor total do apartamento) em muito menos tempo.

Prós: Sem Dívidas, Mais Flexibilidade

  • Você não assume dívidas e, portanto, se perder o emprego no meio do caminho, por exemplo, não precisa se desesperar.
  • Você tem mais mobilidade. Se trocar de emprego e quiser se mudar para mais perto, ou descobrir que a região que você escolheu não é tão boa assim e quiser se mudar, será mais fácil.
  • Você não perde dinheiro com juros. Tudo que você poupar, será patrimônio seu. O dinheiro do aluguel será “perdido”, claro, mas ele será menor que o dos juros. As primeiras parcelas do financiamento são as que tem o maior percentual de juros. De R$ 1 mil que você paga, R$ 900 são para pagar os juros (isso se chama amortização). A cada mês, o valor da parcela baixa por conta da amortização dos juros. Porém, se você quiser vender o apartamento antes de quitá-lo e já tiver pago R$ 10 mil, por exemplo, ele não valerá R$ 10 mil. Valerá menos, tipo R$ 5 mil. O resto é juros.
  • Você ganha poder de negociação. Quando finalmente puder comprar o apartamento, terá todo o dinheiro na mão e pagará à vista. E, como sabemos, quando se paga à vista, pode-se pedir descontos significativos. Isso significa quer você pode pagar menos ou comprar um imóvel mais caro.

Contras: Exige Disciplina e Paciência

  • Você precisa ter disciplina pra fazer dar certo. Quando você tem um carnê de financiamento para pagar e sabe que, se não pagar, vai se dar muito mal, você não pensa duas vezes. Dá um jeito de pagar mesmo quando o orçamento aperta. Se não encarar o dinheiro que deve ser guardado todo mês da mesma forma que uma parcela de financiamento, vai tudo por água abaixo e ficará de mãos vazias depois de alguns anos.
  • É preciso também ter paciência. Você terá de esperar mais para ter um imóvel no seu nome, ainda que esse apartamento no fim seja quitado em menos tempo do que se você tivesse financiado.
  • Você também terá que lidar com as questões de ser locatário enquanto junta o dinheiro pra sua casa própria. Alguns exemplos são o proprietário pedir o imóvel de volta ou aumentar o aluguel e te forçar a mudar, por exemplo (além do transtorno, tem gastos com mudança, pintura para entrega das chaves etc.).
  • É preciso que haja transparência nas finanças do casal. As duas pessoas do casal devem ter acesso à conta onde o dinheiro está sendo guardado e eu recomendo que todo mês os dois confiram se está tudo certo. Isso porque, infelizmente, acontece de algumas pessoas serem surpreendidas ao descobrir que o parceiro foi desonesto e usou o dinheiro para outra coisa, o que deixa você na mão.